Versicherungen sind kein Einmal-Thema

Warum regelmäßige Gespräche mit Ihrem Versicherungsmakler so wichtig sind

Viele Menschen schließen ihre Versicherungen einmal ab – und beschäftigen sich danach jahrelang nicht mehr damit (und so verstauben die Verträge im Schrank). Verständlich, denn Versicherungen sollen vor allem Sicherheit geben und im Alltag möglichst wenig Aufmerksamkeit benötigen. Und mal ehrlich: so richtig viel Leidenschaft hat man für dieses Thema nicht übrig.

Doch genau hier liegt ein häufiger Irrtum: Versicherungsschutz ist keine einmalige Entscheidung, sondern sollte regelmäßig überprüft werden. Denn das Leben verändert sich – und damit oft auch die Risiken, die abgesichert werden sollten.

Die Rolle des Versicherungsmaklers: Interessenvertreter seiner Kunden

Ein Versicherungsmakler nimmt eine besondere Stellung im Versicherungsmarkt ein. Anders als ein Vertreter arbeitet er nicht für eine einzelne Versicherung, sondern im Interesse seiner Kunden.

Zu den wichtigsten Aufgaben eines Versicherungsmaklers gehören unter anderem:

• Analyse der individuellen Risiken

• Beratung zu passenden Versicherungslösungen

• Auswahl geeigneter Versicherer aus dem Markt

• Unterstützung im Schadenfall

• laufende Betreuung und Überprüfung bestehender Verträge

Man spricht in diesem Zusammenhang häufig davon, dass der Makler Sachwalter des Kunden ist. Das bedeutet: Er vertritt die Interessen seiner Mandanten und unterstützt sie dabei, einen passenden und langfristig funktionierenden Versicherungsschutz aufzubauen.

Doch selbst die beste Beratung hat eine wichtige Grundlage: Sie basiert immer auf den Informationen, die der Kunde zur Verfügung stellt.

Warum sich Versicherungsrisiken im Laufe der Zeit verändern

Das Leben bleibt selten über viele Jahre gleich. Veränderungen im privaten oder beruflichen Umfeld können sich direkt auf den Versicherungsschutz auswirken.

Typische Beispiele sind zum Beispiel:

• neue oder besonders wertvolle Anschaffungen

• Renovierungen oder Umbauten am Haus

• ein Umzug

• berufliche Veränderungen

• neue Hobbys oder Freizeitaktivitäten

• Veränderungen im Haushalt oder Familienzuwachs

• eine Selbstständigkeit oder ein Nebengewerbe

Solche Entwicklungen können dazu führen, dass Versicherungssummen angepasst oder Risiken neu bewertet werden müssen. Werden diese Veränderungen nicht berücksichtigt, kann es im Schadenfall passieren, dass der bestehende Schutz nicht mehr optimal passt. Und dann gibt es lange Gesichter, wenn der Schaden nicht oder nur teilweise gedeckt ist.

Auch Versicherungsnehmer haben Mitwirkungspflichten

Wenn es um Versicherungen geht, denken viele Menschen zuerst an ihre Rechte – zum Beispiel daran, dass im Schadenfall Leistungen erbracht werden sollen.

Weniger bekannt ist, dass Versicherungsnehmer auch Pflichten im Versicherungsvertrag haben. Dazu gehört insbesondere:

• korrekte Angaben beim Abschluss eines Vertrags

• Mitteilung wichtiger Risikoänderungen

• Aktualisierung von Werten oder relevanten Informationen

Das Problem dabei: Viele Kunden wissen gar nicht, welche Veränderungen für eine Versicherung überhaupt relevant sein können. Genau hier zeigt sich der Mehrwert einer langfristigen Betreuung durch einen Versicherungsmakler.

Warum regelmäßige Gespräche so sinnvoll sind

In der Beratung zeigt sich immer wieder, dass Kunden häufig überrascht sind, welche Veränderungen Auswirkungen auf ihren Versicherungsschutz haben können.

Deshalb vereinbare ich mit vielen meiner Kunden bewusst ein jährliches Gespräch zur Überprüfung der bestehenden Versicherungen.

Dabei geht es nicht darum, ständig neue Versicherungen abzuschließen. Vielmehr schauen wir gemeinsam:

• Hat sich im letzten Jahr etwas verändert?

• Sind neue Risiken entstanden?

• Stimmen die Versicherungssummen noch?

• Gibt es Verbesserungen im bestehenden Schutz?

Diese Gespräche dauern meist nicht lange – können aber im Ernstfall einen entscheidenden Unterschied machen.

Gute Absicherung ist Teamarbeit

Ein passender Versicherungsschutz entsteht immer durch Zusammenarbeit.

Der Versicherungsmakler bringt sein Fachwissen, Marktüberblick und Beratung ein. Der Kunde bringt seine persönliche Situation und Veränderungen ein.

Nur wenn beide Seiten im Austausch bleiben, entsteht ein Schutz, der wirklich zu den aktuellen Lebensumständen passt.

Mein Tipp

Nehmen Sie sich einmal im Jahr bewusst Zeit für Ihre Versicherungen. Ein kurzer Versicherungscheck kann helfen, Veränderungen frühzeitig zu erkennen und den Schutz entsprechend anzupassen. Denn oft sind es kleine Anpassungen, die später einen großen Unterschied machen können.

Möchten Sie Ihre Versicherungssituation überprüfen lassen? Dann buchen Sie sich gern einen Online-Beratungstermin:

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Zur Transparenz: Beim Schreiben dieses Blogartikels habe ich punktuell die Hilfe von ChatGPT (künstliche Intelligenz von OpenAI) genutzt – die Inhalte wurden von mir geprüft und für meine Leserinnen und Leser überarbeitet.